отчет по практике сбербанк



Введение

Местом прохождения производственной практики был выбран Балаковский ОСБ № 3960. Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Банк осуществляет все основные виды банковских операций и предоставляет высокотехнологичное и надежное обслуживание частным и корпоративным клиентам.

Неустанное внимание Балаковского ОСБ к интересам клиентов и формирование коллектива профессионалов самого высокого уровня помогли Банку достичь высоких результатов. Успех Банка стал возможен благодаря тому, что его руководители сумели выбрать верную стратегию и построить такую модель развития бизнеса, которая заложила платформу для будущего устойчивого роста.

Основной задачей Банка на сегодня и в дальнейшем является достижение уровня развития универсального банка, — стабильного, открытого, публичного, способного эффективно работать в соответствии с международными стандартами банковской деятельности и завоевать репутацию надежного финансового института.

Целью прохождения практики являлось приобретение навыков в организации работы предприятия, ознакомление с видом деятельности предприятия, продукцией. В связи с этим, при написании отчета были поставлены следующие задачи:

— личное участие непосредственно на рабочем месте в деятельности банка, в форме выполнения реальных заданий и поручений его руководства;

— изучение коммерческой службы организации;

-изучение должностных инструкций и правил внутреннего распорядка,

-составление характеристики предприятия.

Глава1. Организационно-экономическая и финансовая характеристика Сбербанка РФ

Краткая характеристика деятельности Сбербанка России

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 29.1% (1 января 2014 г.).

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 января 2014 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 48%, а его кредитный портфель включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов).

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларусии. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5%.

Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 35% объема торгов на ММВБ.

В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2018 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.  

«Миссия Банка — обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Лозунг Банка — быть “домашним” для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном уровне».

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами.

Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии;  

осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

–  выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

–  приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

–  осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

–  осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

–  предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

–  осуществляет лизинговые операции;

–  оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

Банк осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать карты других эмитентов.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

1.2.Организационная структура банка

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию на 24 января 2013г. сеть Сбербанка России состояла из 18 территориальных банков, 1511 отделений, 20250 внутренних структурных подразделений.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка

России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год.

Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) – управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре.

Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с ними трудовых договоров (контрактов) осуществляется руководителем филиала по установленной номенклатуре.

Внутренние структурные подразделения (операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы) территориального банка открываются, закрываются, переподчиняются по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения – по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение; внутренние структурные подразделения отделения в городе Москве — по приказу Президента, Председателя Правления Банка в порядке, установленном Банком и Банком России.

Органами  управления Банка являются:

общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год.  Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка;

наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

правление Банка. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

Все органы управления Банком формируются  на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Структура Сбербанка России представлена на рисунке 1.

Сбербанк России

Управление Сбербанка России

Региональные банки

Р Региональные банки

егональные банки

Региональные банки

Р Региональные банки

егональные банки

Территориальные банки

Отделения Сбербанка России

Валютный отдел

Отдел ценных бумаг

Экономический отдел

Юридический отдел

Бухгалтерия

Отдел кадров

Отдел пластиковых карточек

Отдел службы безопасности

Коммунальный отдел

Отдел вкладов

Отдел валютного контроля

Отдел расчетов и переводов

Филиалы Сбербанка России

Глава 2. Характеристика Балаковского ОСБ № 3960

2.1. Общее положение

Создание банка обусловлено потребностями предприятий и населения, административных структур в услугах крупного, надежного банка, призванного решать областные и общерегиональные финансовые проблемы, способствовать выходу клиентов на региональные рынки, обеспечивать весь комплекс банковских услуг на современном уровне.

В городе и административных районах региона действует 40 отделений. Услуги населению и юридическим лицам оказывают  подразделения банка,  которые   оказывают услуги и юридическим лицам, и частным клиентам, а осуществляют обслуживание населения. С 2011 года проводится плановое переформатирование филиальной сети.

Общая площадь помещения банка превышает 1000 м2. Банк оснащен современной техникой, системами связи, банковским оборудованием. Балаковский СБ РФ располагает квалифицированным кадровым потенциалом: свыше 90% сотрудников имеют высшее образование, многие обладают международными и отечественными сертификатами, подтверждающими их профессиональный уровень, на руководящих должностях в банке работают доктора и кандидаты наук.

Балаковский СБ РФ с большим запасом выдерживает все обязательные нормативы Банка России и способен оказывать клиентам максимально широкий спектр качественных финансовых услуг.

Банк традиционно уделяет большое внимание обслуживанию населения, предлагая разнообразные виды рублевых и валютных вкладов, денежные переводы, кредиты, банковские и кредитные карты, памятные монеты, золотые слитки, дорожные чеки и т.д. Через банк проходит значительная доля безналичных операций населения региона по зачислению пенсий во вклады, коммунальным платежам, налогам и т.д. По состоянию на 1 января 2014 года ссудная задолженность частных клиентов составила более 103,6 млрд рублей.

По состоянию на 1 января 2013 года объем кредитного портфеля юридических лиц в Саратовской области составил 352,2 млрд рублей, из которых более 114 млрд рублей направлены на финансирование инвестиционных проектов.

Важнейшим направлением работы банка является инвестиционное кредитование. Долгосрочные кредитные ресурсы направляются, в первую очередь, на развитие высокотехнологичных и ресурсосберегающих производств, социально значимые проекты, реализация которых позволяет повысить конкурентоспособность предприятий региона, создать новые рабочие места и ускорить рост доходов населения.

В силу этого банк был и остается надежным стратегическим партнером администрации г. Балаково в решении экономических и социально значимых вопросов на территории обслуживания.

2.2. Структура Балаковского ОСБ

Балаковское ОСБ № 3960 состоит из следующих отделов:

Отдел планирования и экономического контроля;

Операционный отдел;

Отдел бухгалтерского учета и отчетности;

Отдел кредитов, депозитов и ценных бумаг;

Отдел информационного обеспечения;

Юридический отдел;

Группа финансового контроля (финансовый отдел);

Отдел расчетов;

Отдел по работе с клиентами;

Отдел кредитования частных клиентов

Отдел кассовых операций;

Отдел управления имущественным комплексом;

Отдел инкассации.

Рассмотрим задачи и функции некоторых отделов.

Отдел планирования и экономического анализа Балаковского ОСБ.

В своей деятельности отдел руководствуется законодательными актами Российской Федерации, правилами и инструкциями Центрального Банка Российской Федерации, приказами, распоряжениями и инструкциями вышестоящего банка, указаниями руководства вышестоящего банка.

Задачи:

Обеспечение формирования оптимального бюджета регионального филиала и его структурных подразделений.

Обеспечение безусловного исполнения бюджета подразделениями регионального филиала.

Формирование информационно-аналитической базы, включающую в себя бухгалтерскую, статистическую и оперативную отчетность.

Функции:

Обобщение и обработка информации доп.офисов и структурных подразделений, необходимой для формирования бюджета.

Анализ соответствия планов доходов/ расходов филиала планам по основной деятельности (актива/ пассивам)

Прогнозирование движения активов и пассивов и динамики доходов и расходов филиала.

Формирование плана доходов/расходов (бюджета) филиала.

Формирование проекта сводного плана капитальных вложений регионального филиала.

Контроль исполнения бюджета структурными подразделениями филиала.

Совокупный анализ причин отклонения от планов.

Систематизация результатов деятельности дополнительных офисов и филиала в целом в виде ежедневного, ежемесячного, ежеквартального аналитических обзоров.

Отдел кредитования частных клиентов

Задачи:

Получение максимально возможной доходности от реализации программ льготного кредитования, кредитования малого бизнеса, коммерческого кредитования, документарного кредитования, кредитования бюджетных организаций и инвестиционных программ.

Проведение эффективной кредитной политики.

Функции:

Проведение экспертизы коммерческих кредитных проектов, а также кредитных проектов по программам льготного кредитования, кредитования малого бизнеса, инвестиционным программам, программам документарного кредитования, кредитования бюджетных организаций и другим программам, реализуемым банком.

Комплексный анализ вариантов обеспечения кредита, предлагаемых клиентами. Поиск путей обеспечения сохранности предлагаемых залогов. Контроль за состоянием заложенного имущества.

Вынесение кредитных проектов на рассмотрение соответствующих Кредитных Комитетов.

Оформление, выдача и сопровождение выданных кредитов.

Участие в работе по возврату просроченной задолженности.

Проведение анализа кредитного портфеля филиала и представление отчетных материалов о его состоянии.

Представление иных отчетных материалов о деятельности структурных подразделений, входящих в состав Управления, по требованию руководства Банка.

Изучение и анализ рынков на которых работают заемщики.

Сбор информации о приоритетных и наиболее перспективных направлениях кредитования.

Разработка предложений по совершенствованию форм кредитования.

Внедрение в работу новых кредитных продуктов с целью расширения спектра предоставляемых услуг клиентам.

Анализ конкурентоспособности кредитных услуг, предоставляемых Банком

Привлечение различных фирм и организаций с целью осуществления совместных программ кредитования, которые непосредственно реализует Управление в рамках отведенных ему полномочий.

Операционный отдел

В своей деятельности отдел руководствуется законодательством РФ, нормативными документами Банка России, Уставом Банка, приказами и иными решениями руководства Банка и положениями.

Должностные обязанности сотрудников отдела определяет и утверждает Главный бухгалтер Банка.

Задачи:

осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;

контроль за правильным оформлением документов и отражениемв бухгалтерском учете операций по счетам клиентов;

своевременное осуществление расчетов по переводу и зачислению денежных средств.

Функции:

открытие расчетных, текущих и бюджетных счетов корпоративным клиентам, корреспондентских счетов банкам-корреспондентам и счетов по расчетам с филиалами;

прием денежно-расчетных документов и проверка правильности оформления в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями правил, положений и нормативных актов Банка России;

контроль операций по получению (выдаче) наличных денежных средств;

обработка платежных поручений клиентов и первичный ввод информации для осуществления внутренних и внешних платежей в рублях и в иностранной валюте по счетам клиентов;

ведение, оформление и оплата картотек расчетных документов клиентов;

оформление и учет операций по привлечению на договорных условиях депозитов корпоративных клиентов;

взыскание со счетов клиентов платы за осуществление расчетно-кассового обслуживания в соответствии с действующими Тарифами;

подготовка, формирование и передача информации по системе электронной связи в Межрегиональный центр информатизации (МЦИ) Банка России для проведения платежей при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России;

подготовка и предоставление выписок из лицевых счетов клиентам Банка с прилагаемыми документами;

обработка выписок по корреспондентскому счету и зачисление средств на счета получателей;

формирование ежедневной бухгалтерской отчетности и осуществление сверки оборотов, остатков во взаимосвязанных регистрах бухгалтерского учета (бухгалтерский журнал, ведомость остатков по балансовым и внебалансовым счетам, ведомость остатков размещенных (привлеченных) средств, оборотная ведомость, баланс);

формирование бухгалтерских документов дня по операциям в российских рублях и в иностранной валюте, с последующей передачей их в архив Банка;

ведение книги регистрации открытых счетов;

Отдел информационного обеспечения.

Отдел информационного обеспечения (далее — ОИО) является структурным подразделением Регионального филиала Банка. Основной задачей ОИО является:

Обеспечение функционирования средств вычислительной техники филиала.

Оборудование вычислительной техникой и подключение новых отделений и подразделений филиала

Сопровождение общесистемного и штатного прикладного программного обеспечения филиала.

ОИО непосредственно подчинено директору регионального филиала.

В своей деятельности отдел руководствуется действующим трудовым законодательством, приказами и распоряжениями начальника ОИО РФ, руководства филиала. Положениями о региональном филиале.

Функции:

Основной функцией ОИО является обеспечение надежной промышленной эксплуатации автоматизированных и информационных систем Регионального филиала Банка, проведение мероприятий по функционированию отделений и подразделений филиала, что предусматривает следующее:

Участие ОИО в тестировании и внедрении новых отделений и рабочих мест в отделениях. Прием в установленном порядке в промышленную эксплуатацию и на сопровождение общесистемного и прикладного программного обеспечения ПК.

Консультации пользователей по работе с ПО и эффективными методами применения средств вычислительной техники.

Проведение мероприятий по вводу в действие новых отделения и организации рабочих мест в подразделениях филиала.

Ввод в промышленную эксплуатацию, сбор статистических данных по сбоям и отказам ПО, выдача рекомендаций по необходимому усовершенствованию используемых технических решений и автоматизированных технологий.

Восстановление работоспособности автоматизированных рабочих мест в случае сбоев программно-технических средств.

Отдел инкассации.

Преимущества:

разветвленная филиальная сеть банка, охватывающая всю территорию России, что позволяет получать и сдавать наличные денежные средства в непосредственной близости от своего места расположения;

инкассаторское обслуживание осуществляется в удобное, согласованное с клиентом время;

возможность осуществлять предварительный заказ необходимой суммы с покупюрной разбивкой при пользовании услугой по доставке денежной наличности на выплату заработной платы;

отсутствие максимума по сумме инкассируемой (доставляемой) денежной наличности;

банк несет материальную ответственность перед клиентом с момента приема инкассатором денежной наличности в размере фактически принятой суммы;

собственная расчетная система, позволяющая осуществлять оперативное зачисление принятой денежной наличности на счета клиентов;

сетевым клиентам могут предоставляться услуги инкассации без открытия отдельных банковских счетов для их подразделений, т.е. проинкассированные в разных регионах страны денежные средства клиента могут зачисляться на один его банковский счет, открытый в ОАО «Сбербанк России» – услуга «Централизованный договор»;

собственная служба инкассации Банка;

специальная подготовка сотрудников службы инкассации;

бронированные спецавтомобили;

система контроля за процессом инкассации и движением спецавтомобилей;



Страницы: Первая | 1 | 2 | 3 | Вперед → | Последняя | Весь текст




map